إضافة رد
 
أدوات الموضوع إبحث في الموضوع انواع عرض الموضوع
  #1  
قديم 03-28-2011, 12:19 AM
الصورة الرمزية العجلان والعيد
العجلان والعيد غير متواجد حالياً
 
تاريخ التسجيل: Oct 2010
الدولة: الرياض
المشاركات: 1,202
العجلان والعيد is just really niceالعجلان والعيد is just really niceالعجلان والعيد is just really niceالعجلان والعيد is just really nice
صحف الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري




الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري




سعد العجلان


بعد تصريح وزير المالية كثر الحديث عن الرهن العقاري وغيرها من ما يدور في كثير المجالس واستمعت إلى كثير من الأصدقاء عن ما هو الفرق بين الرهن العقار والتمويل العقاري وعليه ارجوا أن أوفق في طرحي هذا.

الفرق هو كبير ولا يوجد أي تشابه بل علاقة لصيقة بسبب أن الرهن العقاري هو سبب لأجل الحصول على التمويل العقاري. ببساطه الرهن العقاري هو نظام نعم فقط نظام يسمح بنشوء و تنظم العلاقة بين الراهن والمرتهن له و يؤطر العلاقة بين هذين الطرفين ويبين حقوق كل طرف ويبين الآلية الرهن والآلية فك أو بيع المنفعة المرتهنة في حال حصول أي مشكله بين الطرفين( الممول والمستفيد من التمويل) وغيرها من الأمور التي تحدث بين الراهن والمرتهن له وتنظيم هذه العلاقة مع الأجهزة القضائية والتنفيذية الحكومية .

س: سؤال بسيط بما أن الرهن مجرد نظام لماذا هذا الحديث الإعلامي الضخم عن الرهن خصوصا وان البنوك تمول العقار وصفحات الجرائد مليئة بإعلانات التمويل المقدمة من البنوك؟ وما الفائدة المرجوة من هذا النظام أو الرهن العقاري ؟وهل سيقدم شيء جديد؟

ج/ بما أن البنوك أو الجهات الممولة لا تستطيع رهن الأرض أو المسكن أو غيرها من العقارات بسبب عدم وجود نظام يحميها أولا ويحمي المواطن وأيضا لعدم قانونيه الرهن بسبب عدم وجود نظامه في المملكة فأن البنوك تحجم عن التمويل لعدم وجود أي ضمانات لها لأن البنوك الضمان بالنسبة لهم شيء أساسي في كل عملية تمويل لأجل هذا السبب تركز كثير من البنوك حاليا عند التمويل على وجود دخل لطالب التمويل لأجل وضع هذا الدخل هو الضامن وأيضا ليس الكل يحصل على التمويل لأن من ينطبق عليه الشرط ليس بالكثير وحتى ولو تم التمويل فسيكون بنسب مرابحة عاليه بسبب المخاطرة التي يجنيها البنك من هذا التمويل. بعض البنوك حاليا تقوم بالتمويل لبعض العملاء المميزين أو الواصلين معها وتربطهم علاقة جيده مع هذه البنوك وتقوم البنوك بإفراغ صكوك الممول له بأسم عضو من أعضاء مجلس الإدارة لأجل ضمان حقوقها (هذا الإجراء غير قانوني ) لكن بعد صدور النظام يستطيع أي شخص يملك عقار برهن هذا العقار والحصول على التمويل بضمان هذا العقار وهنا هي النقطة الأساسية لأن البنوك ستتوسع في أعطاء القروض بسبب وجود ضمانات كافيه لهم في حال تخلف المستفيد التسديد فببساطه تبيع العقار وتسيل المبلغ وتسدد مالها والباقي تعطيه للعميل خصوصا وان النظام يقف معها .

س: في حال كان المبلغ المقترض هو أكثر من القيمة الفعلية للعقار بسبب هبوط السوق العقاري أسوه بما حدث في سوق الأسهم ماذا يحدث؟

ج/ في السوق العقاري التقلبات فيه بسيطة والهبوط فيه تاريخا لا يقارن بسوق الأسهم ومع ذلك تتحوط البنوك بحيث لا يتم التمويل إلا أن يكون التمويل يعادل 40% أو 50 % من قيمه العقار أو بحسب ما يراه البنك مناسب (في حال عدم وجود تشريع في مؤسسه النقد يجبر البنوك بعدم التمويل لأكثر من 50% أو أي نسبه يحددها من القيمة المثمنة للعقار ) وعليه تكون المخاطرة للبنك ضعيفة.

س: لو حصل هبوط في العقار بأكثر من التحوط التي كان يتوقعه البنوك فكيف تتمكن البنوك من تحصيل مالها في السوق ؟

ج/ هنا تحدث أزمة للبنوك مشابه لما حصل في سوق العقار الأمريكي ونتج عنها أزمة الرهن العقاري وهذه الأزمة قد تتسبب بإفلاس بعض البنوك .

س: هل سيكون الرهن العقاري وسيله لرفع اسعار السوق العقاري ام العكس هو وسيله لخفض اسعار السوق العقاري ؟

ج/ بكل بساطه أي سيوله جديدة تدخل أي سوق فأنها تسبب ارتفاع أسعار في وسط هذا السوق بسبب زيادة الطلب وعليه فأن نظام الرهن العقاري سيساهم في ضخ السيولة لداخل هذا العقار وعليه ترتفع الأسعار لكن مع السيولة الجيدة في السوق سيكون هناك تنميه حقيقية في السوق العقاري سينتج عنها بناء الكثير من الوحدات العقارية والتي ستدخل السوق العقاري لكن لن تدخل هذه الكميات في السوق الا بعد مرور 5 أو حتى 7 سنوات (حسب تفاعل المطورين العقاريين) بعدها هذا سيجني المستهلك ثمار وفوائد الرهن بعد مرور هذه المدة باختصار الرهن سيرفع الأسعار لمده 5 سنوات تقريبا بعدها سيكون هناك زيادة في العرض وتبدءا مرحله انخفاض الأسعار لزيادة المعروض .

هذا اجتهاد مني آمل أن أعطيت نبذه بسيطة عن الرهن العقاري ومسموح نقل هذا الموضوع بشرط ذكر الكاتب.

سعد بن عبدالعزيز العجلان
__________________



رد مع اقتباس
  #2  
قديم 03-28-2011, 09:12 AM
الصورة الرمزية بنت ابوها
بنت ابوها غير متواجد حالياً
 
تاريخ التسجيل: Dec 2010
الدولة: Riyadh
المشاركات: 333
بنت ابوها will become famous soon enoughبنت ابوها will become famous soon enough
افتراضي رد: الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري

كلام جميل
جزآك الله خير
__________________
رد مع اقتباس
  #3  
قديم 03-28-2011, 01:39 PM
الصورة الرمزية العمده
العمده غير متواجد حالياً
 
تاريخ التسجيل: Nov 2010
الدولة: الرياض
المشاركات: 1,107
العمده is a jewel in the roughالعمده is a jewel in the roughالعمده is a jewel in the roughالعمده is a jewel in the rough
افتراضي رد: الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري

الله يعطيك العافية على المقال الرائع

معلومات هامة استفدت منها

شكرا لك وللكاتب ابا عبدالعزيز

تحياتي وتقديري
__________________
رد مع اقتباس
  #4  
قديم 03-28-2011, 07:29 PM
الصورة الرمزية بن بطوطه
بن بطوطه غير متواجد حالياً
 
تاريخ التسجيل: Jan 2011
المشاركات: 605
بن بطوطه is a jewel in the roughبن بطوطه is a jewel in the roughبن بطوطه is a jewel in the roughبن بطوطه is a jewel in the rough
افتراضي رد: الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري

يعطيك العافيه
رد مع اقتباس
  #5  
قديم 03-28-2011, 08:47 PM
الصورة الرمزية المشتاق
المشتاق غير متواجد حالياً
 
تاريخ التسجيل: Dec 2010
الدولة: رغبه
المشاركات: 1,044
المشتاق is a jewel in the roughالمشتاق is a jewel in the roughالمشتاق is a jewel in the rough
افتراضي رد: الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري

والرهن العقاري طريقة ثراء كثير من عمالقة المال في الغرب
فإذا كنت تملك مثلاً مبنى مكون من عدة شقق ومحلات للايجار ويدر دخلاً جيداً
فيمكنك رهنه بمبلغ ضخم يمكنك من شراء مبنى اخر اصغر منه ويكون التسديد على اقساط من دخل المباني
وهذا ما حدث مع الوليد فكان يشتري فندق ويرهنه ليشتري اخر وحيث انه قادر على سداد الاقساط لا مشكلة لكن عندما حدث الانهيار وتم ضرب السياحة وقلت الدخول اضطر الوليد لبيع عدة فنادق وفك الرهن عن البقية كون المداخيل لا تغطي الاقساط
جزيل الشكر لك ولكاتب المقال

تحياتي
__________________
رد مع اقتباس
  #6  
قديم 04-23-2011, 11:43 AM
الـ%ـذلىآ غير متواجد حالياً
 
تاريخ التسجيل: Dec 2010
الدولة: مكة
المشاركات: 13
الـ%ـذلىآ is on a distinguished road
افتراضي رد: الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري

بصراحه معلومات كنت أجهلها ممكن على شان رصيدي ماقد تجاوز الـ500 ريا ل
هههههههههههههههه

شكرا لك يا ابا عجلان

ودي
رد مع اقتباس
  #7  
قديم 12-08-2011, 03:11 PM
الصورة الرمزية عَنوُدْ اْلصّيدْ
عَنوُدْ اْلصّيدْ غير متواجد حالياً
 
تاريخ التسجيل: Nov 2010
الدولة: الرّيآض ~
المشاركات: 326
عَنوُدْ اْلصّيدْ is a name known to allعَنوُدْ اْلصّيدْ is a name known to allعَنوُدْ اْلصّيدْ is a name known to allعَنوُدْ اْلصّيدْ is a name known to allعَنوُدْ اْلصّيدْ is a name known to allعَنوُدْ اْلصّيدْ is a name known to all
افتراضي رد: الفرق بين الرهن العقاري والتمويل العقاري

الله يعطيك العافيه
__________________


،
سبحان الله وبحمده ، سبحان الله العظيم





.....
رد مع اقتباس
إضافة رد

أدوات الموضوع إبحث في الموضوع
إبحث في الموضوع:

البحث المتقدم
انواع عرض الموضوع

تعليمات المشاركة
لا تستطيع إضافة مواضيع جديدة
لا تستطيع الرد على المواضيع
لا تستطيع إرفاق ملفات
لا تستطيع تعديل مشاركاتك

BB code is متاحة
كود [IMG] متاحة
كود HTML معطلة

الانتقال السريع

المواضيع المتشابهه
الموضوع كاتب الموضوع المنتدى مشاركات آخر مشاركة
الخبير العقاري صالح بن علي العجلان على قناة الإخبارية العمده أخبار ومناسبات الأسرة 6 01-01-2012 11:23 AM
اللقاء الأخير مع الخبير العقاري والرئيس التنفيذي لمجموعة جباه العقاريه صالح العجلان المشتاق أخبار ومناسبات الأسرة 8 10-04-2011 08:51 AM
مقابلة مع الخبير العقاري الاستاذ/ صالح بن علي العجلان ببرنامج صباح السعودية العمده أخبار ومناسبات الأسرة 9 07-12-2011 01:30 AM


الساعة الآن 11:29 AM


Powered by vBulletin® Copyright ©2000 - 2020, Jelsoft Enterprises Ltd.